Loan ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ವಿಫಲರಾದರೆ ಏನು ಆಗಬಹುದು ನೋಡಿ
ಅರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಮುಖ್ಯ ಪಾತ್ರವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಮಂದಿ ವ್ಯವಹಾರ, ಮನೆ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ನೆರವಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಹಣ ತೀರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದೇ ಬಾಕಿ ಬಿದ್ದುಬಿಡುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ತೀರಿಸದಿರುವುದರಿಂದ ಏನು ಪರಿಣಾಮವಾಗಬಹುದು? ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಕಾಡುತ್ತದೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನೀವು ತಿಳಿಯಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಮಾಹಿತಿ, ಕಾನೂನು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಸಾಲ ತೀರಿಸದಿದ್ದರೆ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲೇ ಏನು ಆಗುತ್ತದೆ?
- ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮೊದಲಿಗೆ ನಿಮಗೆ EMI ಬಾಕಿ ಆಗಿರುವ ಬಗ್ಗೆ ಎಸೆಸ್ಸೆಮೆಸ್ಸು, ಇಮೇಲ್ ಅಥವಾ ಪೋಸ್ಟ್ ಮೂಲಕ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸುತ್ತವೆ.
- ಈ ನೋಟಿಸ್‌ನ್ನು ಪೋಷಕವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಮೊದಲ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಸೂಚನೆ.
- ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ತೀರಿಸಲು ಆಗದಿರುವ ನಿಜವಾದ ಕಾರಣವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಸ್ಪಷ್ಟನೆ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಕ್ರಮಗಳು:
- EMI Holiday – ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳು ಇಎಂಐ ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು.
- ಪುನರ್‌ವ್ಯವಸ್ಥೆ – EMI ಅಥವಾ ಸಾಲ ಅವಧಿ ಮತ್ತೆ ಇಳಿಕೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸುಲಭಗೊಳಿಸಬಹುದು.
- ಒಪ್ಪಂದದ ಮೊತ್ತದ ಪರಿಹಾರ – ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಪೂರ್ತಿಯಾದ ಮೊತ್ತ ತೀರಿಸಲಾಗದಿದ್ದರೆ, ಒಂದು ಮೊತ್ತದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಭಾಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತಾರೆ.
ಆಸ್ತಿ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಗೂ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮಗಳು:
- ನೀವು ಬಡ್ಡಿದಾರನಾಗಿ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಗಿರವಿ ಇಟ್ಟಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಕ್ಕು ಇರುತ್ತದೆ.
- 90 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲ ತೀರಿಸಲಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು NPA (Non Performing Asset) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಪಬ್ಲಿಕ್ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹರಾಜಿಗೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಗ್ಯಾರಂಟರ್‌ನ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ:
- ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆದಾಗ ಯಾರಾದರೂ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ತೀರಿಸಲಾಗದಿದ್ದರೆ ಅವರು ಹಣ ತೀರಿಸಲು ಕಾನೂನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೊಣೆಗಾರ ಆಗುತ್ತಾರೆ.
- ಗ್ಯಾರಂಟರ್‌ನ ಸಿವಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಮೇಲೆ ಇದು ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ (Bankruptcy):
- ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಕುಸಿದಿರುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ, ಇನ್ಸೋಲ್ವೆನ್ಸಿ ಕೋರ್ಟ್ ಮೂಲಕ ದಿವಾಳಿತನದ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು.
- ಆದರೆ, ನೀವು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಸಾಲ ತೀರಿಸದೆ ಹೋದರೆ ಅಥವಾ ಹಣವಿದ್ದು ತೀರಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸಿದರೆ, ಅದು ಅಪರಾಧವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಚೆಕ್ ಬೌನ್ಸ್ ಆಗಿದೆಯೆ? ಎಚ್ಚರ!
- ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಡೇಟೆಡ್ ಚೆಕ್ ನೀಡಿ, ಅದು ಬೌನ್ಸ್ ಆದರೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪ್ರಕರಣ ದಾಖಲಿಸಬಹುದು.
- ಇದು ನೀವು ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯ ಮಾಡಿದ ಸೂಚನೆ ಆಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮಗಳು ಗಂಭೀರವಾಗಬಹುದು.
ವಾಹನ ಅಥವಾ ಮನೆ ಸಾಲದ ವಿಳಂಬದ ಪರಿಣಾಮ:
- ಗೃಹ ಅಥವಾ ವಾಹನ ಸಾಲದ ಇಎಂಐ ವಿಳಂಬವಾದಾಗ,
- ಮನೆ ಅಥವಾ ವಾಹನವನ್ನು ಹರಾಜಿಗೆ ಹಾಕಬಹುದು.
- ನೋಟಿಸ್ ಕೊಟ್ಟು ಕೊನೆಯ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ತೀರಿಸದಿದ್ದರೆ ನೈಜ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಹರಾಜು ಮಾಡಿ, ಬಾಕಿಯ ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ:
- ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ವಿಫಲರಾದರೆ, ಸಿವಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ತುಂಬಾ ಕೆಳಗೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ.
- ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಬಹಳಷ್ಟು ತೊಂದರೆಯಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
- ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ – ಭಯಪಡದೆ ನೇರವಾಗಿ ವಿಷಯ ಹೇಳಿ.
- ಪ್ರಮಾಣಿಕ ಕಾರಣ ನೀಡಿರಿ – ನಿಜವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ತೊಂದರೆ ಇದ್ದರೆ ವಿವರಿಸಿ.
- ಬಡ್ಡಿ ಮರುಪರಿಶೀಲನೆ ಅಥವಾ ಪುನರ್‌ಹಡತದ (restructure) ವಿನಂತಿ ಮಾಡಿ.
- ವಕೀಲರಿಂದ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಪಡೆಯಿರಿ.
ಕೊನೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಜವಾಬ್ದಾರಿ:
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಒಂದು ಗಂಭೀರ ವಿಷಯ. ಸಾಲ ತೀರಿಸದಿರುವುದು ಕೇವಲ ಹಣದ ವಿಷಯವಲ್ಲ – ಅದು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಪ್ರಭಾವಕ್ಕೂ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವಾಗಲೂ ನಂಬಿಕೆಯಾಗುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಹಕಾರ ನೀಡಿ.